ustawa o kredycie konsumenckim, fir, Bankowość(1) [ Pobierz całość w formacie PDF ]
USTAWAz dnia 20 lipca 2001 r.o kredycie konsumenckim.1)(Dz. U. z dnia 18 wrzenia 2001 r.)Art. 1. Ustawa reguluje zasady i tryb zawierania umw o kredyt konsumencki,zasady ochrony konsumenta, ktry zawar umow o kredyt konsumencki, orazobowizki przedsibiorcy, ktry udzieli kredytu konsumenckiego.Art. 2. 1. Przez umow o kredyt konsumencki rozumie si umow, na mocyktrej przedsibiorca w zakresie swojej dziaalnoci, zwany dalej "kredytodawc",udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi kredytu w jakiejkolwiekpostaci.2. Za umow o kredyt konsumencki uwaa si w szczeglnoci:1) umow poyczki,2) umow kredytu w rozumieniu przepisw prawa bankowego,3) umow o odroczeniu konsumentowi terminu spenienia wiadczeniapieninego,4) umow, na mocy ktrej wiadczenie pienine konsumenta ma zostaspenione pniej ni wiadczenie kredytodawcy,5) umow, na mocy ktrej kredytodawca zobowizany jest do zacigniciazobowizania wobec osoby trzeciej, a konsument -do zwrotu kredytodawcyspenionego wiadczenia.6) (1) (uchylony).3. Ustaw stosuje si take do umw, na mocy ktrych spdzielcza kasaoszczdnociowo-kredytowa w zakresie swojej dziaalnoci udziela lub dajeprzyrzeczenie udzielenia swojemu czonkowi kredytu w celu bezporednioniezwizanym z dziaalnoci gospodarcz.4. Konsumentem jest osoba fizyczna, ktra zawiera umow z przedsibiorc wcelu bezporednio niezwizanym z dziaalnoci gospodarcz.Art. 3. 1. Ustawy nie stosuje si do umw o kredyt konsumencki:1) (2) o wysokoci wikszej ni 80.000 z albo rwnowartoci tej kwoty w innejwalucie ni waluta polska; warto waluty obcej oblicza si wedug redniegokursu ogaszanego przez Narodowy Bank Polski dla danej waluty,obowizujcego w dniu poprzedzajcym dzie zawarcia umowy,2) (3) (uchylony),3) na mocy ktrych konsument nie jest zobowizany do zapaty oprocentowaniaani innych kosztw zwizanych z udzieleniem lub spat kredytukonsumenckiego.2. Ustawy nie stosuje si take do umw o kredyt konsumencki:1)w postaci nieprzewidzianego w umowie, utrzymujcego si za zgodkredytodawcy przez okres co najmniej trzech miesicy, ujemnego salda; doumw tych stosuje si art. 6, 9 i 10,2) dotyczcych odpatnego korzystania z rzeczy lub praw, jeeli umowa nieprzewiduje przejcia wasnoci rzeczy lub praw na konsumenta,3) (4) (uchylony),3a) (5) (uchylony),4)w postaci odroczenia terminu patnoci za wiadczenie niepienine, ktregoprzedmiotem jest stae lub sukcesywne dostarczanie energii elektrycznej,ciepa, paliw gazowych, wody, odprowadzenia nieczystoci, wywz mieci lubwiadczenie innych usug, jeeli konsument zobowizany jest do zapaty zaspenione wiadczenie w ustalonych odstpach czasu w trakcie trwania umowy,5) (6) przewidujcych limit zaduenia poyczek i kredytw odnawialnych wrachunku oszczdnociowo-rozliczeniowym lub w innych rachunkachoszczdnociowych innych ni rachunki kredytowe, z zastrzeeniem art. 5a; doumw tych stosuje si art. 11.Art. 4. 1. (7) Umowa o kredyt konsumencki powinna by zawarta na pimie,chyba e odrbne przepisy przewiduj inn szczegln form. Kredytodawca jestobowizany niezwocznie dorczy konsumentowi egzemplarz umowy.2. Umowa powinna zawiera nastpujce dane:1) imi, nazwisko konsumenta i jego adres oraz imi, nazwisko (nazw) i adres(siedzib) kredytodawcy, a gdy kredytodawc jest osoba prawna -takeokrelenie organu, ktry zarejestrowa dziaalno kredytodawcy, i numer wrejestrze, pod ktrym kredytodawca zosta wpisany,2) wysoko kredytu,3) zasady i terminy spaty kredytu,4) roczn stop oprocentowania oraz warunki jej zmiany,5) opaty i prowizje oraz inne koszty zwizane z udzieleniem kredytu, w tym opatza rozpatrzenie wniosku kredytowego oraz przygotowanie i zawarcie umowykredytowej, zwan dalej "opat przygotowawcz", bdce elementemcakowitego kosztu kredytu, oraz warunki ich zmiany,6) informacjo cakowitym koszcie kredytu i rzeczywistej rocznej stopieoprocentowania, o ktrych mowa w art. 7 ust. 1 i 2,7) sposb zabezpieczenia, jeeli umowa je przewiduje, oraz opaty nalenekredytodawcy z tego tytuu,8) informacj o pozostaych kosztach, do ktrych zapaty zobowizany jestkonsument w zwizku z zawart umow,9) informacj o cznej kwocie wszystkich kosztw, opat i prowizji, do ktrychzapaty zobowizany jest konsument,10) informacj o uprawnieniu i skutkach przedterminowej spaty kredytu przezkonsumenta,11) informacj o terminie, sposobie i skutkach wykonania uprawnienia doodstpienia od umowy przez konsumenta, o ktrym mowa w art. 11,12) informacj o skutkach uchybienia postanowieniom dotyczcym zasad i terminuspaty kredytu,13) (8) informacj o rocznej stopie oprocentowania zaduenia przeterminowanegooraz warunki jej zmiany, a take informacj o innych kosztach ponoszonychprzez konsumenta w zwizku z niewykonaniem przez niego zobowizawynikajcych z umowy, w tym o kosztach upomnie lub wezwa do zapaty,kosztach sdowych i postpowania egzekucyjnego.3. Jeeli nie jest moliwe podanie kosztw, do ktrych poniesienia zobowizanyjest konsument, naley okreli ich szacunkow wysoko oraz okolicznoci, odktrych zaley ich ostateczna wysoko i obowizek zapaty przez konsumenta.3a. (9) Do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, jeeli nie jestmoliwe okrelenie wysokoci kredytu konsumenckiego, czasu trwania umowy orazterminw spat kredytu, naley przyj, e kwota kredytu wynosi 8.000 z, a spatakredytu nastpuje w miesicznych ratach w cigu 12 miesicy kalendarzowych.4. (10) (uchylony).5. (11) W przypadkach gdy kredytodawca nie dorcza konsumentowiegzemplarza umowy w chwili jej zawarcia jest obowizany wrczy konsumentowiniepodpisany informacyjny egzemplarz umowy odpowiadajcy jej treci.Kredytodawca jest obowizany niezwocznie, nie pniej ni w terminie 7 dni od datyzawarcia umowy, dorczy konsumentowi podpisany przez strony egzemplarzumowy.Art. 5. 1. (12) Jeeli kredyt konsumencki przeznaczony jest na nabycieokrelonej rzeczy lub usugi, umowa o kredyt konsumencki, niezalenie od danychzawartych w art. 4, powinna zawiera:1) opis rzeczy lub usugi,2) cen nabycia rzeczy lub usugi, jeeli zapata nastpiaby za gotwk, orazcen nabycia przy wykorzystaniu kredytu,3) cz ceny, ktr konsument jest zobowizany zapaci w gotwce,4) warunki, od ktrych spenienia uzalenione jest przejcie wasnoci rzeczysprzedanej na konsumenta, jeeli umowa sprzeday zostaa zawarta zzastrzeeniem wasnoci,5) informacj, e kredyt jest dostpny wycznie od wskazanego przezsprzedawc kredytodawcy, jeeli pomidzy podmiotem, z ktrym konsumentzawar umow o nabycie rzeczy lub usugi, a kredytodawc istnieje umowa, namocy ktrej kredyt na nabycie rzeczy lub usugi jest dostpny wycznie od tegokredytodawcy.2. Przepisy dotyczce umowy o kredyt konsumencki przeznaczony na nabycieokrelonej rzeczy lub usugi stosuje si odpowiednio do umowy o kredytkonsumencki przeznaczony na nabycie okrelonego prawa.Art. 5a. (13) 1. W przypadkach umw o kredyt konsumencki, o ktrych mowa wart. 3 ust. 2 pkt 5, umowa powinna by zawarta na pimie, chyba e odrbneprzepisy przewiduj inn szczegln form. Kredytodawca jest obowizanyniezwocznie dorczy konsumentowi egzemplarz umowy.2. Umowa, oprcz danych okrelonych w art. 4 ust. 2 pkt 1, 4 i 7, powinnazawiera:1) limit kredytu, jeeli jest okrelony,2) informacje o opatach i prowizjach oraz inne koszty, do zapaty ktrychzobowizany jest konsument w zwizku z zawart umow,3) warunki spaty kredytu,4) informacj o terminie, sposobie i skutkach wykonania uprawnienia doodstpienia od umowy przez konsumenta, o ktrym mowa w art. 11.Art. 6. Jeeli zaduenie konsumenta w zwizku z nieprzewidzianym w umowieprzekroczeniem salda na rachunku bankowym utrzymuje si za zgodkredytodawcy przez okres co najmniej 3 miesicy, kredytodawca obowizany jestpoinformowa konsumenta pisemnie o rocznej stopie oprocentowania i innychkosztach kredytu oraz o kadej ich zmianie.Art. 7. 1. (14) Cakowity koszt kredytu oznacza wszystkie koszty wraz zodsetkami i innymi opatami i prowizjami, ktre konsument jest zobowizanyzapaci za kredyt, z wyjtkiem kosztw:1) ktre ponosi konsument w zwizku z niewykonaniem swoich zobowizawynikajcych z umowy o kredyt konsumencki,2) ktre w zwizku z nabyciem rzeczy lub usugi ponosi konsument, niezalenie odtego, czy nabycie nastpuje z wykorzystaniem kredytu,3) prowadzenia rachunku, z ktrego realizowane s spaty, oraz kosztwprzeleww i wpat na ten rachunek, chyba e konsument nie ma prawa wyborupodmiotu prowadzcego rachunek, a koszty te przekraczaj koszty dlarachunkw oszczdnociowych stosowane przez podmiot prowadzcyrachunek,4) (15) ustanowienia, zmiany oraz zwizanych z wyganiciem zabezpiecze iubezpieczenia, z wyjtkiem kosztw ubezpieczenia spaty kredytu -wraz zoprocentowaniem i pozostaymi kosztami -na wypadek mierci, inwalidztwa,choroby lub bezrobocia konsumenta,5) wynikajcych ze zmiany kursw walut.2. Wzory obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania okrelazacznik do ustawy.3-5. (16) (uchylone).Art. 7a. (17) czna kwota wszystkich opat, prowizji oraz innych kosztwzwizanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki, z wyczeniemudokumentowanych lub wynikajcych z innych przepisw prawa kosztw,zwizanych z ustanowieniem, zmian lub wyganiciem zabezpiecze iubezpiecze (w tym kosztw ubezpieczenia spaty kredytu, o ktrym mowa w art... [ Pobierz całość w formacie PDF ]