uokik zagrozenia bankowosc detaliczna, bankowość [ Pobierz całość w formacie PDF ]
URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW
Zagro˝enia dla konsumentów
na rynku bankowoÊci detalicznej w Polsce
Raport Instytutu Badaƒ nad Gospodarkà Rynkowà
Publikacja przygotowana dzi´ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej
URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW
Zagro˝enia dla konsumentów
na rynku bankowoÊci detalicznej
w Polsce
Raport opracowany przez Instytut Badaƒ
nad Gospodarkà Rynkowà (IBnGR)
w sk∏adzie:
Prof. dr hab. Leszek Paw∏owicz
Prof. dr hab. Ryszard Wierzba
Prof. dr hab. Jan Krzysztof Solarz
Dr Katarzyna Szelàgowska
Dr Józef Bielecki
Dr Eugeniusz Gostomski
Dr B∏a˝ej Lepczyƒski
Marta Penczar
Rafa∏ Janowicz
Stanis∏aw Tabor
Christine Kamping
S∏awomir Lachowski
Beata Ekert
Piotr Jasiƒski
WARSZAWA 2003
URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW
Publikacja finansowana ze środków pomocowych
Unii Europejskiej w ramach projektu PHARE PL/IB/2001/EC/08
URZĄD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW
Plac Powstańców Warszawy 1
00-950 Warszawa
tel. 0-22 55 60 800
e-mail: uokik@uokik.gov.pl
www.uokik.gov.pl
© Copyright by Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów
Warszawa 2003
Przygotowanie do druku i druk:
www.ergobtl.pl
2
Szanowni Państwo,
z prawdziwą przyjemnością przedstawiam Państwu pierwszą publikację z serii
opracowań Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, dotyczących ochrony
praw konsumentów.
Raport pt:
Zagrożenia dla konsumentów na rynku bankowości detalicznej w Polsce
został
opracowany na zlecenie Urzędu przez grupę ekspertów specjalizujących się w zakre-
sie bankowości detalicznej pod redakcją prof. dr. hab. Leszka Pawłowicza. Wierzę, że
lektura niniejszego raportu otworzy szeroką dyskusję na temat rynku usług bankowo-
ści detalicznej w Polsce oraz pozwoli na stworzenie jeszcze bardziej skutecznego sys-
temu ochrony praw konsumentów.
dr Cezary Banasiński
prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów
3
URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW
Spis treÊci
Konkluzje
9
1.1.
Charakterystyka głównych grup produktów oferowanych na rynku
bankowych usług detalicznych w aspekcie bezpieczeństwa dla klientów
12
1.1.1.
Charakterystyka usług depozytowych
12
1.1.1.1.
Rodzaje depozytów bieżących
12
1.1.1.2.
Rodzaje depozytów terminowych
13
1.1.1.3.
System gwarantowania depozytów w Polsce
14
1.1.2.
Charakterystyka usług kredytowych
15
1.1.3.
Charakterystyka usług transferowych
19
1.1.3.1.
Płatności gotówkowe
19
1.1.3.2.
Płatności bezgotówkowe
19
1.1.4.
Charakterystyka usług dodatkowych
22
1.1.4.1.
Skrytki sejfowe, kasety depozytowe
22
1.1.4.2.
Trezory
22
1.2.
Sposoby oddziaływania banków na klientów detalicznych
22
1.2.1.
Praktyka konstruowania i podpisywania umów z klientami detalicznymi
22
1.2.1.1.
Przyjęta w bankach charakterystyka klienta detalicznego
22
1.2.1.2.
Procedury w zakresie klientów detalicznych
23
1.2.1.3.
Merytoryczna zawartość umowy / regulaminu
24
1.2.1.4.
Przykłady ryzykownych zapisów dla klienta zawarte w regulaminach
do rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych
25
1.2.1.5.
Nieprofesjonalna obsługa klientów detalicznych przez pracowników banku
26
1.2.2.
Stosowane na polskim rynku praktyki oferowania produktów
w postaci pakietów
27
1.2.3.
Proces aktualizacji oferty i jego wpływ na stosunki z klientami
27
1.3.
Identyfikacja najważniejszych zagrożeń dla praw konsumentów na rynku
bankowości detalicznej
30
1.3.1.
Najważniejsze zagrożenia praw konsumenta na rynku depozytowym
32
1.3.1.1.
Prowizje i opłaty za obsługę depozytowego konta bankowego
32
1.3.1.2.
Konkurencja gwarancjami depozytów
33
1.3.1.3.
Zagrożenie zarażeniem się kryzysem deflacyjnym
34
1.3.1.4.
Brak oprocentowania rezerw obowiązkowych
34
1.3.1.5.
Brak oferty systematycznego oszczędzania
35
1.3.2.
Najważniejsze zagrożenia praw konsumenta na rynku kredytowym
35
1.3.2.1.
Utrzymywanie społeczności wykluczonych z oferty bankowej
35
4
[ Pobierz całość w formacie PDF ]