ustawa o BFG, STUDIA FiZOZ, NOTATKI, Bankowość UE [ Pobierz całość w formacie PDF ]
©Kancelaria Sejmu
s. 1/32
Dz.U. 1995 Nr 4 poz. 18
USTAWA
z dnia 14 grudnia 1994 r.
o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym
Rozdział 1
Przepisy ogólne
Art. 1.
Opracowano na pod-
stawie: tj. Dz. U. z
2009 r. Nr 84, poz.
711, Nr 144, poz.
1176, z 2010 r. Nr
140, poz. 943, Nr 257,
poz. 1724, z 2011 r.
Nr 134, poz. 781.
Ustawa określa:
1) zasady tworzenia i funkcjonowania systemów obowiązkowego i umownego
gwarantowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach
bankowych lub należnych z tytułu wierzytelności;
2) rodzaje działań, które mogą być podejmowane w celu udzielania podmiotom
objętym obowiązkowym systemem gwarantowania środków pieniężnych
pomocy do wysokości środków gwarantowanych w przypadkach powstania
niebezpieczeństwa niewypłacalności;
3) zasady gromadzenia i wykorzystywania informacji o podmiotach objętych
systemem gwarantowania.
Art. 2.
Użyte w ustawie określenia oznaczają:
1) deponent – osobę fizyczną, osobę prawną, a także jednostkę organizacyjną
niemającą osobowości prawnej, o ile posiada ona zdolność prawną, oraz
podmioty, o których mowa w art. 49 ust. 3 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.
– Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, z późn. zm.
1)
), zwanej
dalej „ustawą – Prawo bankowe”, będące stroną umowy imiennego rachun-
ku bankowego lub posiadające wynikającą z czynności bankowych wierzy-
telność do banku objętego obowiązkowym systemem gwarantowania, oraz
osoby, o których mowa w art. 55 ust. 1 oraz art. 56 ust. 1 ustawy – Prawo
bankowe, z zastrzeżeniem art. 26q, o ile ich wierzytelność do banku stała się
wymagalna przed dniem spełnienia warunku gwarancji, z wyłączeniem:
1)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2002 r. Nr 126, poz.
1070, Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1208, Nr 153, poz. 1271, Nr 169, poz. 1385 i 1387 i Nr 241,
poz. 2074, z 2003 r. Nr 50, poz. 424, Nr 60, poz. 535, Nr 65, poz. 594, Nr 228, poz. 2260 i Nr 229,
poz. 2276, z 2004 r. Nr 64, poz. 594, Nr 68, poz. 623, Nr 91, poz. 870, Nr 96, poz. 959, Nr 121,
poz. 1264, Nr 146, poz. 1546 i Nr 173, poz. 1808, z 2005 r. Nr 83, poz. 719, Nr 85, poz. 727, Nr
167, poz. 1398 i Nr 183, poz. 1538, z 2006 r. Nr 104, poz. 708, Nr 157, poz. 1119, Nr 190, poz.
1401 i Nr 245, poz. 1775, z 2007 r. Nr 42, poz. 272 i Nr 112, poz. 769, z 2008 r. Nr 171, poz. 1056,
Nr 192, poz. 1179, Nr 209, poz. 1315 i Nr 231, poz. 1546, z 2009 r. Nr 18, poz. 97, Nr 42, poz.
341, Nr 65, poz. 545, Nr 71, poz. 609, Nr 127, poz. 1045, Nr 131, poz. 1075, Nr 144, poz. 1176,
Nr 165, poz. 1316, Nr 166, poz. 1317, Nr 168, poz. 1323 i Nr 201, poz. 1540 oraz z 2010 r. Nr 40,
poz. 226, Nr 81, poz. 530, Nr 126, poz. 853 i Nr 182, poz. 1228.
2011-07-27
©Kancelaria Sejmu
s. 2/32
a) Skarbu Państwa,
b) banków krajowych, banków zagranicznych oraz instytucji kredytowych
w rozumieniu ustawy – Prawo bankowe,
c) spółek prowadzących giełdę, rynek pozagiełdowy lub alternatywny sys-
tem obrotu, firm inwestycyjnych, zagranicznych firm inwestycyjnych,
zagranicznych osób prawnych prowadzących działalność maklerską
oraz Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych S.A. w rozumieniu
ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi
(Dz. U. z 2010 r. Nr 211, poz. 1384),
d) krajowych i zagranicznych zakładów ubezpieczeń, krajowych i zagra-
nicznych zakładów reasekuracji w rozumieniu ustawy z dnia 22 maja
2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz. U. z 2010 r. Nr 11, poz.
66, Nr 126, poz. 853 i Nr 127, poz. 858) oraz Ubezpieczeniowego Fun-
duszu Gwarancyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o
ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwa-
rancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U.
Nr 124, poz. 1152, z późn. zm.
2)
),
e) narodowych funduszy inwestycyjnych, firm zarządzających w rozumie-
niu ustawy z dnia 30 kwietnia 1993 r. o narodowych funduszach inwe-
stycyjnych i ich prywatyzacji (Dz. U. Nr 44, poz. 202, z późn. zm.
3)
),
f) funduszy inwestycyjnych, towarzystw funduszy inwestycyjnych, fundu-
szy zagranicznych, spółek zarządzających, oddziałów towarzystw in-
westycyjnych w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o fundu-
szach inwestycyjnych (Dz. U. Nr 146, poz. 1546, z późn. zm.
4)
),
g) otwartych funduszy emerytalnych, pracowniczych funduszy emerytal-
nych, powszechnych towarzystw emerytalnych, pracowniczych towa-
rzystw emerytalnych w rozumieniu ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o
organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz. U. z 2010 r.
Nr 34, poz. 189, Nr 127, poz. 858 i Nr 182, poz. 1228),
h) spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, Krajowej Spół-
dzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej w rozumieniu ustawy z
dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-
kredytowych (Dz. U. z 1996 r. Nr 1, poz. 2, z późn. zm.
5)
),
i) osób posiadających w dniu spełnienia warunku gwarancji pakiet co
najmniej 5 % ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu lub
udziału w kapitale zakładowym, a także osób, które w stosunku do nich
2)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2004 r. Nr 26, poz. 225, Nr 96, poz. 959,
Nr 141, poz. 1492, Nr 273, poz. 2703 i Nr 281, poz. 2778, z 2005 r. Nr 167, poz. 1396, z 2006 r. Nr
157, poz. 1119, z 2007 r. Nr 49, poz. 328, Nr 102, poz. 691, Nr 82, poz. 557 i Nr 133, poz. 922, z
2008 r. Nr 225, poz. 1486, z 2009 r. Nr 91, poz. 739 i Nr 97, poz. 802 oraz z 2010 r. Nr 28, poz.
145 i Nr 43, poz. 246.
3)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 1994 r. Nr 84, poz. 385, z 1997 r. Nr 30,
poz. 164 i Nr 47, poz. 298, z 2000 r. Nr 122, poz. 1319, z 2001 r. Nr 63, poz. 637, z 2002 r. Nr 240,
poz. 2055, z 2004 r. Nr 281, poz. 2775 oraz z 2007 r. Nr 50, poz. 331.
4)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2005 r. Nr 83, poz. 719, Nr 183, poz.
1537 i 1538 i Nr 184, poz. 1539, z 2006 r. Nr 157, poz. 1119, z 2007 r. Nr 112, poz. 769, z 2008 r.
Nr 231, poz. 1546, z 2009 r. Nr 18, poz. 97, Nr 42, poz. 341, Nr 168, poz. 1323 i Nr 201, poz. 1540
oraz z 2010 r. Nr 81, poz. 530, Nr 106, poz. 670, Nr 126, poz. 853 i Nr 182, poz. 1228.
5)
Zmiany wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 1999 r. Nr 101, poz. 1178, z 2001 r. Nr
8, poz. 64 i Nr 100, poz. 1081, z 2002 r. Nr 169, poz. 1387 i Nr 241, poz. 2074, z 2004 r. Nr 68,
poz. 623 i Nr 146, poz. 1546, z 2006 r. Nr 183, poz. 1354 oraz z 2009 r. Nr 127, poz. 1045.
2011-07-27
©Kancelaria Sejmu
s. 3/32
są podmiotami dominującymi lub zależnymi w rozumieniu art. 3 pkt 16
i 17 ustawy, o której mowa w lit. c, w przypadku gdy osoby te pełniły
swoje funkcje w dniu spełnienia warunku gwarancji bądź w okresie
bieżącego roku obrotowego (obrachunkowego) lub poprzedzającego
dzień spełnienia warunku gwarancji,
j) członków zarządu i rady nadzorczej banku krajowego oraz osób pełnią-
cych w tym banku funkcje dyrektorów i zastępców dyrektorów w cen-
trali banku, jak również dyrektorów i zastępców dyrektorów oddziałów
tego banku, w przypadku gdy osoby te pełniły swoje funkcje w dniu
spełnienia warunku gwarancji bądź w okresie bieżącego roku obroto-
wego (obrachunkowego) lub poprzedzającego dzień spełnienia warun-
ku gwarancji,
k) dyrektorów oraz zastępców dyrektora oddziału banku zagranicznego
lub oddziału instytucji kredytowej, w przypadku którego nastąpiło speł-
nienie warunku gwarancji, jeżeli osoby te pełniły swoje funkcje w dniu
spełnienia warunku gwarancji bądź w okresie bieżącego roku obroto-
wego (obrachunkowego) lub poprzedzającego dzień spełnienia warun-
ku gwarancji;
2) środki gwarantowane – środki pieniężne zgromadzone w banku przez depo-
nenta na rachunkach imiennych oraz jego należności wynikające z innych
czynności bankowych, w walucie polskiej lub walutach obcych, według sta-
nu na dzień spełnienia warunku gwarancji, potwierdzone dokumentami
imiennymi wystawionymi przez ten bank lub imiennymi świadectwami de-
pozytowymi, o których mowa w art. 9 ust. 1 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o
obrocie instrumentami finansowymi, powiększone o naliczone odsetki do
dnia spełnienia warunku gwarancji, a także kwoty, o których mowa w art.
55 ust. 1 i art. 56 ust. 1 ustawy – Prawo bankowe, z zastrzeżeniem art. 26q,
o ile stały się wymagalne przed dniem spełnienia warunku gwarancji – do
wysokości określonej ustawą, z wyłączeniem papierów wartościowych in-
nych niż opiewające wyłącznie na wierzytelności pieniężne, a także listów
zastawnych, o których mowa w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. o listach
zastawnych i bankach hipotecznych (Dz. U. z 2003 r. Nr 99, poz. 919, z
późn. zm.
6)
), oraz środków, o których mowa w art. 26s ust. 2;
3) podmioty objęte obowiązkowym systemem gwarantowania – zwane dalej
„podmiotami objętymi systemem gwarantowania”:
a) banki krajowe w rozumieniu ustawy – Prawo bankowe,
b) oddziały banków zagranicznych w rozumieniu ustawy – Prawo bankowe,
o ile nie są uczestnikami systemu gwarantowania środków pieniężnych
albo system gwarantowania, w którym uczestniczą, nie zapewnia
gwarantowania środków pieniężnych co najmniej w zakresie i w
wysokości określonych w ustawie;
4) spełnienie warunku gwarancji:
a) w przypadku banku krajowego – wydanie przez Komisję Nadzoru Fi-
nansowego decyzji o zawieszeniu działalności banku i ustanowieniu za-
rządu komisarycznego, o ile nie został on ustanowiony wcześniej, oraz
wystąpienie do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości,
6)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz. U. z 2005 r. Nr 184, poz.
1539 i Nr 249, poz. 2104, z 2006 r. Nr 157, poz. 1119 oraz z 2009 r. Nr 157, poz. 1241.
2011-07-27
 ©Kancelaria Sejmu
s. 4/32
b) w przypadku oddziału instytucji kredytowej – wydanie przez zagra-
niczny sąd lub zagraniczny organ orzeczenia, postanowienia lub decy-
zji, którymi pozbawiono lub ograniczono podmiot objęty systemem
gwarantowania w prawie zarządu jego majątkiem lub poddano kontroli
celem jego reorganizacji lub likwidacji, w ramach postępowania upa-
dłościowego w państwie macierzystym,
c) w przypadku oddziału banku zagranicznego, wystąpienie jednego z po-
niższych zdarzeń:
– wydanie przez sąd postanowienia o uznaniu zagranicznego postę-
powania upadłościowego, o którym mowa w art. 379 pkt 1 usta-
wy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe i naprawcze
(Dz. U. z 2009 r. Nr 175, poz. 1361 i Nr 191, poz. 1484 oraz z
2010 r. Nr 155, poz. 1037 i nr 230, poz. 1509), wszczętego wobec
banku
zagranicznego,
który
prowadzi
działalność
w Rzeczypospolitej Polskiej w formie oddziału,
– wszczęcie postępowania upadłościowego obejmującego majątek
banku zagranicznego położonego na terytorium Rzeczypospolitej
Polskiej;
4a) dzień spełnienia warunku gwarancji:
a) w przypadku banku krajowego – dzień wskazany w decyzji Komisji
Nadzoru Finansowego jako dzień zawieszenia działalności banku i
ustanowienia zarządu komisarycznego, o ile nie został on ustanowiony
wcześniej, oraz wystąpienia do właściwego sądu z wnioskiem o ogło-
szenie upadłości,
b) w przypadku oddziału instytucji kredytowej – dzień obwieszczenia w
Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej odpowiedniego orzeczenia,
postanowienia lub decyzji, o których mowa w pkt 4 lit. b,
c) w przypadku oddziału banku zagranicznego, dzień wystąpienia jednego
z poniższych zdarzeń:
– wydania przez sąd postanowienia o uznaniu zagranicznego postę-
powania upadłościowego, o którym mowa w art. 379 pkt 1 usta-
wy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe i naprawcze,
wszczętego wobec banku zagranicznego, który prowadzi działal-
ność w Rzeczypospolitej Polskiej w formie oddziału,
– wszczęcia postępowania upadłościowego obejmującego majątek
banku zagranicznego położonego na terytorium Rzeczypospolitej
Polskiej;
5) niedostępność środków – sytuację, w której środki gwarantowane nie mogą
być wypłacone od dnia spełnienia warunku gwarancji (dzień niedostępności
środków);
6) (skreślony)
7) (uchylony);
8) przejęcie banku – nabycie przedsiębiorstwa prowadzonego przez bank
znajdujący się w sytuacji niebezpieczeństwa niewypłacalności lub jego
części, a także przejęcie banku na podstawie decyzji Komisji Nadzoru
Finansowego wydanej na podstawie przepisów art. 147 ust. 1 pkt 1 lub ust. 2
albo art. 158 ust. 1, 2 lub ust. 4 ustawy – Prawo bankowe;
9) system gwarantowania – system utworzony i funkcjonujący na podstawie
ustawy;
2011-07-27
©Kancelaria Sejmu
s. 5/32
10) oficjalnie uznany system gwarantowania – system gwarantowania środków
gwarantowanych, utworzony i urzędowo uznany w państwie macierzystym
oddziału instytucji kredytowej, do którego należy ta instytucja;
11) postępowanie upadłościowe w państwie macierzystym – prowadzone na
podstawie prawa innego państwa będącego członkiem Unii Europejskiej lub
Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) postępowanie są-
dowe lub administracyjne, w tym także postępowanie zabezpieczające, w
ramach których mienie instytucji kredytowej jest poddane kontroli lub za-
rządowi sądu lub innego organu w celu reorganizacji lub likwidacji tej in-
stytucji, jeżeli skutkiem tego postępowania jest zawieszenie lub ogranicze-
nie realizacji zobowiązań wobec deponentów;
12) system wyliczania – system informatyczny podmiotu objętego systemem
gwarantowania, przeznaczony do zapewnienia możliwości niezwłocznego
uzyskania wszelkich danych pozwalających na identyfikację deponentów
oraz określenie wysokości należnych poszczególnym deponentom środków
gwarantowanych;
13) lista deponentów – zbiór danych, o których mowa w art. 38g ust. 1;
14) dzień roboczy – dzień, który nie jest dniem ustawowo wolnym od pracy i nie
przypada w sobotę.
Art. 2a.
1. W przypadku prowadzenia przez bank jednego rachunku dla kilku osób
(rachunek wspólny), deponentem jest każda z tych osób – w granicach
określonych w umowie rachunku, a w przypadku braku postanowień umownych
lub przepisów w tym zakresie – w częściach równych.
2. W przypadku prowadzenia przez bank rachunku dla spółki cywilnej, jawnej,
partnerskiej, komandytowej lub komandytowo-akcyjnej deponentem jest ta
spółka.
Art. 2b.
1. Oddział banku zagranicznego, o którym mowa w art. 2 pkt 3 lit. b, jest objęty
systemem gwarantowania w zakresie, w jakim system gwarantowania w państwie
jego siedziby nie zapewnia wypłaty środków gwarantowanych w granicach
określonych w ustawie.
2. Oddział instytucji kredytowej, w rozumieniu ustawy – Prawo bankowe, w
przypadku gdy kwota środków gwarantowanych przez system gwarantowania
jego państwa macierzystego jest niższa niż określona w ustawie, może, w celu
podwyższenia tej kwoty do wysokości określonej ustawą, przystąpić do
obowiązkowego systemu gwarantowania.
3. Warunki uczestnictwa oddziału instytucji kredytowej, o którym mowa w ust. 2,
wsystemie gwarantowania określa Zarząd Funduszu w porozumieniu z
właściwym organem w oficjalnie uznanym systemie gwarantowania, z
zachowaniem zasad systemu gwarantowania określonych w ustawie. Warunki
uczestnictwa określają w szczególności warunki dostępu do systemu wyliczania
oddziału instytucji kredytowej przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, o którym
mowa w art. 3, w sytuacji spełnienia warunku gwarancji oraz przez Komisję
Nadzoru Finansowego. Warunki uczestnictwa w powyższym zakresie wymagają
zasięgnięcia opinii Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego.
2011-07-27
[ Pobierz całość w formacie PDF ]